5 استراتژی سرمایه گذاری حلال که کار می کنند (و نحوه انتخاب مناسب برای شما)

بیشتر ما ده ها سال در آموزش و پرورش خود سرمایه گذاری می کنیم تا شغلی را پیدا کنیم که از آن می توانیم درآمد کسب کنیم. از تحصیلات اولیه گرفته تا دانشگاه یا برنامه های کارآموزی ، ما زمان زیادی را می گذرانیم و اغلب پول زیادی می کنیم. با این حال ، هنگامی که ما در مشاغل خود مستقر شدیم و درآمد منظم کسب کردیم ، همان رویکرد برای آموزش فراموش می شود. ما به همان اندازه که در دستیابی به پول انجام می دهیم ، زمان زیادی را در سواد مالی (درک چگونگی مدیریت بهترین امور مالی خود) سرمایه گذاری نمی کنیم.

یکی از اصول اصلی سواد مالی ، کار کردن در مورد چگونگی کار کردن پول خود برای شما است. شما می توانید این کار را با سرمایه گذاری پول خود در دارایی هایی انجام دهید که از طریق افزایش قیمت یا درآمد رشد می کنند. با این حال ، قبل از مسابقه به سهام و بازار رمزنگاری و خرید GameStop یا Dogecoin ، زیرا آنها آخرین اعتیاد به مواد مخدره هستند ، شما به یک برنامه بازی نیاز دارید. در حالت ایده آل ، بهتر است اگر وقت خود را صرف تحقیق در مورد بهترین برنامه بازی برای شما کنید ، زیرا انتخاب صحیح می تواند امور مالی شما را تغییر دهد.

در این مقاله ، من یک مرور کلی از برخی از محبوب ترین استراتژی های سرمایه گذاری ارائه می دهم و شما را در انتخاب استراتژی مناسب بر اساس اصول اسلامی راهنمایی می کنم.

استراتژی سرمایه گذاری چیست؟

استراتژی سرمایه گذاری برنامه سرمایه گذاری شما برای دستیابی به اهداف مالی خود بر اساس ارزش ها ، افق زمانی و اشتها ریسک است. بیایید هر نقطه را تجزیه کنیم.

ارزش اول شما است. برخی از افراد فقط در مناطق خاصی سرمایه گذاری می کنند که با اخلاق خود هماهنگ هستند. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران آگاه از محیط زیست ممکن است فقط سرمایه گذاری کنند که هیچ آسیبی به محیط زیست وارد نشده باشد. برای مسلمانان ، این بدان معناست که حداقل سرمایه گذاری طبق شریعت. بنابراین سرمایه گذاری در بخش های غیرمجاز مانند قمار یا اوراق قرضه ای که سود پرداخت می تواند یک نتیجه باشد. هنگام سرمایه گذاری در شرکت ها ، باید اطمینان حاصل کنید که فعالیت های اصلی آنها حلال است و رفتار مالی آنها نیز در حد مجاز است. شما می توانید با استفاده از برنامه Zoya سهام و بودجه فردی را غربالگری کنید.

عامل بعدی که باید در نظر بگیرید افق زمانی شماست. این جدول زمانی است که شما انتظار دارید در آن سرمایه گذاری کنید و استراتژی خود را آگاه می کنید. به عنوان مثال ، اگر برای یک دوره کوتاه سرمایه گذاری می کنید (به عنوان مثال ، برای تأمین اعتبار یک سفر حج) ، به دنبال سرمایه گذاری با ریسک کم و نوسانات پایین (نوسانات قیمت) هستید. برعکس ، اگر افق طولانی مدت دارید ، با پتانسیل سرمایه گذاری بلند مدت ، در برابر سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر و بی ثبات تر باز خواهید بود.

استراتژی سرمایه گذاری شما باید اشتهای ریسک شما را منعکس کند. این میزان ریسکی است که شما مایل به پذیرش برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود هستید. یک سرمایه گذار با اشتها کم خطر کسی است که نمی خواهد ببیند سرمایه گذاری های خود را متحمل می شود. درعوض ، آنها مایل هستند در ازای ثبات بیشتر گزینه های کم خطر ، بازده کمتری را بپذیرند. یک اشتها پرخطر سرمایه گذاران را که مایل به پذیرش کشش های بزرگ برای دستیابی به دستاوردهای بزرگ هستند ، متناسب است.

این مهم است که شما با اشتهای ریسک خود سرمایه گذاری کنید ، زیرا انجام این کار می تواند منجر به تصمیمات ضعیف سرمایه گذاری شود. به عنوان مثال ، شما ممکن است تحمل کمی برای ریسک داشته باشید اما به هر حال تصمیم به سرمایه گذاری در دارایی پرخطر دارید. اگر این دارایی به دلیل نوسانات بازار به سرعت 30 ٪ سقوط کند ، می تواند شما را در فروش وحشت کند. این می تواند شما را به این نتیجه برساند که متعاقباً سود 70 درصدی را که ممکن است در سال آینده کسب کند ، از دست ندهید. شما بهتر بود در این شرایط به دارایی های کم خطر بپیوندید.

سرانجام ، استراتژی سرمایه گذاری مورد نظر شما نباید ایستا باشد. هر زمان که شرایط شما تغییر کند باید مجدداً مورد ارزیابی قرار گیرد. به عنوان مثال ، اگر شما جوان با مسئولیت های اندک هستید ، ممکن است نسبت به شخصی که از افراد وابسته پیرتر است ، اشتهای خطر بیشتری داشته باشید.

اهمیت داشتن یک استراتژی صوتی

در اسلام ، به ما گفته می شود که طبق حدیث زیر از ثروتمندان خودداری کنیم.

رسول خدا (ﷺ ﷺ) گفت: "همانا ، خدا سه چیز را برای شما دوست دارد و سه چیز را برای شما رد می کند. طناب خدا و نه اینکه در بین خود تقسیم نشود ؛ و او برای شما صحبت های بی ربط ، سؤال مداوم و خرابکاری ثروت را مورد تأیید قرار می دهد. "(ریاض as-salihin 1781)

ما همچنین نسبت به جمع آوری ثروت هشدار داده ایم و طبق روایت زیر از آن استفاده خوبی نمی کنیم.

عمر ابن الخاتاب (خداوند از او راضی باشد) گفت: هرکسی که از یتیمی که ثروت دارد مراقبت می کند ، به او اجازه دهید برای او [با ثروت خود] تجارت کند و آن را ترک نکند تا توسط زاکا مصرف شود.(ad-daaraqutni 2/109)

این به ما اهمیت کوشا بودن در حفظ ثروت خود و قرار دادن ثروت خود را برای استفاده مولد نشان می دهد. بنابراین داشتن استراتژی سرمایه گذاری مناسب قبل از سرمایه گذاری بسیار مهم است.

5 استراتژی محبوب سرمایه گذاری حلال

اکنون که می فهمیم یک استراتژی سرمایه گذاری و اهمیت آن چیست ، بیایید نگاهی به محبوب ترین استراتژی های سرمایه گذاری در بازار سهام بیندازیم.

1. سرمایه گذاری ETF

متداول ترین روش سرمایه گذاری سرمایه گذاری در وجوه است. یک صندوق شامل یک استخر پول از سرمایه گذاران مختلف است که برای یک هدف سرمایه گذاری خاص اختصاص داده شده است. وجوه یا یک شاخص (گروهی از سهام مانند FTSE 100) را ردیابی می کنند یا یک موضوع خاص (به عنوان مثال حمل و نقل یا سهام ابر) را دنبال می کنند. وجوه محبوب است زیرا آنها راهی عالی برای قرار گرفتن در معرض منفعل بسیاری از شرکت های مختلف هستند.

وجوه مبادله ای مبادله (ETF) جایگزین کم هزینه برای وجوه سنتی است. این بودجه هایی هستند که در بورس اوراق بهادار معامله می شوند (مانند بورس اوراق بهادار نیویورک یا NASDAQ). بنابراین آنها در دسترس تر و مایع هستند (می توانند به راحتی به پول نقد تبدیل شوند) نسبت به بودجه سنتی. ETF ها به طور گسترده ای به عنوان مناسب ترین انتخاب برای یک سرمایه گذار متوسط دیده می شوند. سرمایه گذار افسانه ای وارن بوفه موافق است و به سرمایه گذاران جدید در سال 2021 می گوید که وی در صندوق شاخص S& P 500 سرمایه گذاری می کند که 500 نفر از بزرگترین شرکت های آمریکایی را در اختیار دارد.

2. سرمایه گذاری سود سهام

سرمایه گذاری سود سهام جایی است که شما در شرکت هایی که درآمد خود را از سود خود به سهامداران خود می پردازند ، سرمایه گذاری می کنید. شرکت ها سود سهام را به عنوان انگیزه ای برای سرمایه گذاران برای خرید سهام خود می پردازند. این شرکت ها همچنین معمولاً اپراتورهای مستقر و بدون چشم انداز رشد بالا مستقر هستند و بنابراین بهتر از این کار با سود خود ندارند. در همین حال ، شرکت های با رشد بالا ترجیح می دهند سود خود را دوباره در تجارت سرمایه گذاری کنند تا رشد را هدایت کنند.

Dividend stocks are regarded as lower risk than growth stocks, given that they tend to be companies that have already executed and have healthy cash flows. You want to aim for stocks with a sustainable dividend yield (size of the dividend relative to the current share price) of between (2-6%) and a consistent history of making dividend payments. You should be wary of stocks that promise high yields (>8 ٪) همانطور که نشان می دهد این شرکت دچار مشکل شده است و از جذب سرمایه گذاران ناامید است.

این یک استراتژی سرمایه گذاری محبوب برای افرادی است که می خواهند یک جریان درآمد منفعل ایجاد کنند. به عنوان مثال ، یک سبد سرمایه گذاری 1 میلیون دلاری با سود سهام 4 ٪ می تواند درآمد چشمگیر سالانه 40K دلار را برای شما فراهم کند.

3. سرمایه گذاری رشد

سرمایه گذاری رشد به طور مرتب در عناوین ظاهر می شود. به عنوان مثال ، قیمت سهم تسلا از زمان کمترین سطح مارس 2020 Coronavirus 10xed (از 90 دلار در هر سهم تا 900 دلار) دارد و به طور مرتب در رسانه ها نمایش داده می شود. این مورد موفقیت ، جذابیت سرمایه گذاری رشد را نشان می دهد.

استراتژی سرمایه گذاری در شرکت های با رشد بالا است که نسبتاً اندک هستند و انتظار می رود بقیه بازار را پیشی بگیرد. سرمایه گذاران رشد معمولاً هنگام تجزیه و تحلیل شرکت ها به رشد درآمد و حاشیه سود نگاه می کنند. شما همچنین می خواهید به صنایع جدید و به سرعت در حال گسترش مانند Cloud یا Clean Energy ، جایی که پیشرفت های جدید در حال انجام است ، نگاه کنید. با این حال ، خطرات زیادی در نظر گرفته شده است. خطر اجرای زیادی برای این شرکت ها برای ارائه برنامه های رشد خود وجود دارد. همچنین می توان پیش بینی کرد که شرکت ها به عنوان رهبران بازار صنایع جدید پدیدار می شوند.

بسیاری از سرمایه گذاران اوراق بهادار خود را متعادل می کنند و فقط با اختصاص بخش خاصی از سرمایه خود به سهام رشد ، ریسک خود را مدیریت می کنند. بقیه سپس به گزینه های محافظه کارانه تر مانند ETF یا کالا (به عنوان مثال طلا) اختصاص می یابد.

4. سرمایه گذاری ارزش

سرمایه گذاری ارزش رویکردی است که با سرمایه گذاری افسانه وارن بوفه مشهور است. سرمایه گذاری ارزش جایی است که شما به دنبال سهام می گردید که کمتر از ارزش ذاتی درک شده سهام خود را تجارت کنید. ارزش ذاتی یک سهام اندازه گیری ارزش دارایی است. هیچ روش استانداردی برای تعیین این موارد وجود ندارد که در آن فرصت برای سرمایه گذار ارزش قرار دارد. به طور معمول ، مالی شرکت ، چشم انداز رشد آن و شرایط بازار را در نظر می گیرید.

شما در اصل به دنبال خرید کالاهای جامد با قیمت های تخفیف هستید. این رویکرد متناسب با سرمایه گذار بیمار است که در تجزیه و تحلیل شرکت ها و ترازنامه های آنها مهارت دارد. موفقیت شما به شما متکی است که با موفقیت شرکت هایی را پیدا کنید که کمتر از ارزش ذاتی و بانکی خود در بازار تجارت کنند تا در نهایت این موضوع را تحقق بخشند.

با این حال ، از تله های ارزش مراقب باشید. این سهام ارزان قیمت و از ارزش خوبی به نظر می رسند اما عملکرد اساسی ضعیف است. بنابراین شما باید به دنبال شرکت هایی باشید که بتوانند به خوبی اجرا شوند و چشم انداز واقعی داشته باشند.

5. رشد با قیمت مناسب (GARP)

سرمایه گذاری GARP به دنبال ترکیب هر دو رشد و ارزش سرمایه گذاری است. به طور خلاصه ، سرمایه گذاران GARP می خواهند شرکت هایی با چشم انداز رشد قوی اما با قیمت مناسب پیدا کنند. یک معیار اصلی علاقه ، نسبت رشد درآمد (PEG) است. این نسبت هم درآمدهای فعلی و هم رشد پیش بینی شده را در نظر می گیرد. نسبت PEG کم نشان می دهد که سهام کم ارزش است و به طور معمول سرمایه گذاران GARP به دنبال سهام با نسبت 1 یا کمتر هستند.

پیتر لینچ ، افسانه وال استریت ، این رویکرد را که به 29. 2 ٪ متوسط بازده سالانه بین سالهای 1977 و 1990 دست پیدا کرد ، طرفداری کرد. ما سه درس کلیدی را پوشش دادیم که می توانید از رویکرد وی در این مقاله در اینجا یاد بگیرید.

چگونه سرمایه خود را اختصاص دهیم

تخصیص سرمایه یک منطقه کم ارزش از سرمایه گذاری است و می تواند نقش مهمی در موفقیت سرمایه گذاری های شما داشته باشد. ما دو رویکرد متداول را در زیر کشف خواهیم کرد.

سرمایه گذاری

شما می توانید از طریق یک مبلغ سرمایه سرمایه گذاری کرده و سرمایه گذاری های خود را به یک انجام دهید. این ساده ترین رویکردی است که در آن با افق زمانی خود خریداری و نگه دارید. همچنین می توانید هر سال که به سرمایه بیشتری دسترسی پیدا کنید ، این مبلغ را با صعود هر سال تکمیل کنید.

با این حال ، سرمایه گذاری شما با انجام این رویکرد حساس به زمان است. اگر می توانید در نزدیکی بازار سرمایه گذاری کنید ، می توانید دستاوردهای فوق العاده ای کسب کنید. با این حال ، زمان بندی درست بازار یک کار تقریباً غیرممکن برای حتی سرمایه گذاران فصلی است.

میانگین هزینه دلار

نکته منفی بالقوه با یک رویکرد سرمایه گذاری مبلغ این است که شما ممکن است در یک اوج محلی خریداری کنید و سپس فرصتی را برای استفاده از هرگونه قیمت پایین تر که ممکن است دنبال کنید ، از دست ندهید.

این جایی است که رویکرد متوسط هزینه دلار می درخشد. در این رویکرد ، شما متعهد هستید که سرمایه گذاری خود را در یک دوره خاص گسترش دهید. معمولاً این می تواند هر ماه با دریافت دستمزد خود باشد. به عنوان مثال ، هر روز پرداختی می توانید 500 دلار را در نمونه کارها خود مستقر کنید. این رویکرد در تصمیم گیری در مورد زمان سرمایه گذاری ، استرس را به وجود می آورد زیرا اکنون یک فرآیند خودکار دارید. همچنین بدون در نظر گرفتن اینکه آیا آن را لکه دار کرده یا غرق شده است ، به طور مداوم قیمت خرید خود را صاف می کند.

چگونه استراتژی سرمایه گذاری مناسب را برای خود انتخاب کنیم

بنابراین اکنون که اهمیت داشتن یک استراتژی صوتی را می دانید و متداول ترین رویکردها را می فهمید ، نکته نهایی که باقی مانده است ، استفاده از استراتژی مناسب برای شما است.

ما قبلاً اشاره کردیم که هنگام تهیه استراتژی سرمایه گذاری خود ، سه عامل وجود دارد که باید در نظر بگیرید. مقادیر ، افق زمانی و اشتهای خطر شما. مدتی را صرف تأمل در مورد هر یک از این عوامل و مطالعه رویکردهای سرمایه گذاری فوق با جزئیات بیشتر کنید. شما می خواهید رویکردی را پیدا کنید که با شخصیت ، تعهد زمانی و چشم انداز زندگی بیشترین طنین انداز باشد.

قدرت DUA را نمی توان به اندازه کافی تأکید کرد و ابزاری قدرتمند مؤمن است. من به ویژه موارد زیر را پیشنهاد می کنم تا در سفر سرمایه گذاری خود به شما کمک کند.

ابتللّٰهههههههههههههههههههههههههههههههههههههههههههههههههههم

 

"ای خدا ، من از شما می خواهم که دانش مفیدی ، حفظ سالم و اعمال پذیرفته شده داشته باشید."

سرانجام ، هنگامی که شما آماده انتخاب رویکرد خود هستید ، قبل از ادامه کار دعا کنید.

زویا: سهام حلال ، ETFS ، صندوق های متقابل

زویا با کمک به شما در ساخت و نظارت بر یک سبد سرمایه گذاری سازگار با شرع با اعتماد به نفس و وضوح ، سرمایه گذاری حلال را آسان می کند.

استانداردهای شرع چیست و چرا به آنها احتیاج داریم؟

دنیای مالی اسلامی می تواند پیچیده به نظر برسد - چندین اصطلاح و مفاهیم وجود دارد که احتمالاً قبلاً نشنیده اید. یکی از این مفاهیم استاندارد شریعت است. اگر به سرمایه گذاری حلال توجه کرده اید (که گاهی اوقات به عنوان سرمایه گذاری سازگار با شریعت یا سرمایه گذاری اسلامی نیز گفته می شود) ، احتمالاً این چیزی است

راهنمای مبتدیان سوکوک

برای سرمایه گذاران معمولی معمول است که در مورد تنوع بخشیدن به نمونه کارها خود صحبت کنند ، که اغلب به تقسیم سهام به پیوند اشاره می کنند. این به چه معنی است و آیا این چیزی است که شما باید به عنوان یک سرمایه گذار مسلمان در نظر بگیرید؟این سرمایه گذاران به درصد سهام و اوراق قرضه ای که در اوراق بهادار خود دارند اشاره می کنند. در

پرونده اسلامی برای بیت کوین

این یک سرمقاله عقیده توسط مسلمانان بیت کوینر ، میزبان پادکست بیت کوین مسلمان است. این محتوا فقط برای اهداف اطلاعاتی است و نمایانگر قانونی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری ، مالی یا سایر توصیه ها نیست. یکی از بزرگترین چالش هایی که مسلمانان هنگام جستجوی سرمایه گذاری در یک راه حلال با آن روبرو هستند این است که