چه مقدار پول نقد باید نگه دارید؟

مهم - پس انداز فعال به شما کمک می کند تا تصمیمات خود را بگیرید و مانند این راهنما توصیه شخصی نیست. اگر مطمئن نیستید که چه چیزی برای شما مناسب است ، به دنبال مشاوره باشید. محصولات ترم ثابت به طور کلی فقط امکان دسترسی به بودجه در بلوغ را فراهم می کنند. تورم قدرت هزینه های آینده را کاهش می دهد.

برای همه ما مهم است که وقتی اتفاق غیر منتظره ای رخ داد ، یک شبکه ایمنی داشته باشیم.

اما همه ما متفاوت هستیماین بدان معناست که مقدار دقیق پولی که باید از آن دور نگه دارید به شرایط و سبک زندگی شما بستگی دارد.

این راهنما به این نکته می پردازد که افراد پول نقد باید در نظر بگیرند و کجا باید در مورد نگه داشتن آن فکر کنند. این توصیه شخصی بر اساس شرایط شما نیست ، اطلاعات مفیدی برای کمک به شما در برنامه ریزی است. اگر مطمئن نیستید که چه چیزی برای شما مشاوره می گیرد.

• چرا پول نقد نگه دارید؟
• مردم چقدر نگه دارند؟
• چقدر نگه دارید؟
• کجا باید آن را نگه دارید؟

چرا باید پول نقد نگه دارید؟

پول نقد قابل پیش بینی ، قابل اعتماد و کسل کننده است. این دقیقاً چگونه باید باشد. در صورت نیاز به آنجا باید در آنجا بنشیند و آماده باشد تا در صورت سخت شدن اوضاع به شما کمک کند.

این فقط خطر نیاز به پول سریع نیست. حقیقت این است ، حتی اگر درآمد پایدار داشته باشید ، همیشه باید با هزینه های غیر منتظره پول نقد اضطراری داشته باشید.

مشکل هزینه های غیر منتظره این است که شما نمی توانید پیش بینی کنید که چه زمانی اتفاق می افتد ، بنابراین ما باید آماده شویم.

ما 2،000 نفر از سراسر کشور را مورد بررسی قرار دادیم تا دریابیم:

• چند سال در سال گذشته هزینه غیر منتظره ای داشته اند؟
• قیمتش چقدر شد؟
• چگونه آنها هزینه آن را پرداخت کردند؟

نتایج نیاز به پس انداز اضطراری را تقویت کرد.

دو نفر از پنج نفر مورد بررسی در سال گذشته در مقطعی با هزینه غافلگیرانه روبرو شدند-تقریباً نیمی از افراد 18 تا 54 ساله افزایش یافت.

این از تعمیرات ملک گرفته تا مشکل ماشین یا صورتحساب های غیر منتظره بود. بیشترین هزینه 501 پون د-1000 پوند است که حدود 10 ٪ بیش از 3000 پوند هزینه دارد.

آیا در سال گذشته هزینه ای از آبی داشته اید؟

ارزش هزینه های غیر منتظره

خوشبختانه ، بیشتر افراد با پس انداز این هزینه ها را پرداخت می کردند.

اما نگران کننده است ، بسیاری از افراد مقداری از آن را روی کارت اعتباری قرار داده اند ، از خانواده و دوستان وام گرفته شده یا به اضافه برداشت خود فرو رفته اند.

وام گرفتن از خانواده همیشه گزینه ای نیست ، در حالی که سقوط بدهی می تواند به معنای پرداخت هزینه های بهره در هنگام پرداخت آن باشد. همچنین احتمال اینکه هزینه دیگری پیش بیاید قبل از پرداخت آخرین بار وجود دارد - بدتر شدن مشکلات.

صندوق اضطراری شما اولویت شماست. قبل از اینکه سرمایه گذاری را در نظر بگیرید ، باید این کار را در اسرع وقت بسازید. استثناء این امر مستمری در محل کار شماست ، جایی که به طور معمول معقول است که در همان زمان مشارکت داشته باشید.

هدف این است که پس انداز کافی برای تأمین هزینه های غیر منتظره داشته باشید ، حتی اگر آنها سریع پشت سر هم بیایند.

هزینه های مورد انتظار

البته همه هزینه های شما از آبی بیرون نمی آیند.

بسیاری از ما برنامه های خرید بلیط یا هزینه های بزرگ را در افق خواهیم داشت. اگر نمی توانید هزینه درآمد خود را تأمین کنید ، باید پس انداز را کنار بگذارید.

برخی از ما دوست داریم گلدان های پس انداز متفاوتی برای هر یک از این هزینه ها داشته باشیم. این می تواند به شما کمک کند تا پیشرفت خود را حفظ کرده و مانع از فرو رفتن در آنها شوید. شما می توانید گلدان هایی را برای هزینه های منظم سالانه مانند تعطیلات ، هزینه های جاری مانند نگهداری از املاک و ماشین یا هزینه های یک طرفه مانند عروسی درج کنید.

شما همیشه باید در یک حساب دسترسی آسان پس انداز خود را برای موارد اضطراری نیاز داشته باشید. هزینه های مورد انتظار در پنج سال آینده نیز به صورت نقدی نیز بهتر است.

برخی از افراد برای هزینه های برنامه ریزی شده نزدیک به مدت ، به ویژه هنگام شروع از ابتدا یا مشتاق ساخت سریع گلدان خود ، سرمایه گذاری می کنند. این ایده خوبی برای اکثر مردم نیست. اگر در مورد استفاده از این رویکرد فکر می کنید ، درک خطرات و داشتن یک برنامه B در صورت عدم موفقیت سرمایه گذاری ضروری است.

افراد در حال حاضر چه مقدار پول نقد دارند؟

صندوق اضطراری خود را با پس انداز فعال بسازید

یک حساب آنلاین به شما امکان دسترسی به طیف وسیعی از نرخ پس انداز رقابتی از چندین بانک و جوامع ساختمان را می دهد.

افراد در حال حاضر چه مقدار پول نقد دارند؟

خیلی از افراد پس انداز پول کافی ندارند.

براساس مطالعه ای که توسط اداره رفتار مالی (FCA) وجود دارد ، بیش از یک سوم از افراد در انگلستان کمتر از 1000 پوند پول نقد دارند. این رقم برای افراد جوان حتی بیشتر است. با توجه به اینکه زندگی شما در هنگام شروع کار چقدر گران است ، و چقدر درآمد کم می تواند باشد ، جای تعجب ندارد.

اما یک تعجب گران قیمت می تواند در هر مرحله به ما ضربه بزند و بسیاری از ما را در معرض خطر قرار می دهد.

برخی از گروه ها به ویژه برای ایجاد پس انداز نقدی تلاش می کنند. علیرغم اینکه اغلب درآمدهای نامنظم دارند که باعث می شود پس انداز ارزشمندتر شود ، افراد خود اشتغالی نسبت به افرادی که شاغل هستند دارای پول نقد کمتری هستند.

به همین ترتیب ، افرادی که اجاره می کنند به مراتب کمتر از 1000 پوند یا بیشتر پس انداز می کنند - 60 ٪ در مقایسه با یک سوم از افراد دارای وام کوتاه می شوند.

حتی در بین افرادی که انتظار دارید بتوانید با سهولت پس انداز کنید ، شکاف های بزرگی در پس انداز وجود دارد. حدود 16 ٪ از افراد با درآمد خانوار 70،000 تا 100000 پوند و 13 ٪ از افراد بالاتر از 100،000 پوند کمتر از 1000 پوند پول نقد دارند.

٪ از افرادی که زیر 1000 پوند و 10،000 پوند با درآمد خانوار دارند

چه مقدار پول نقد باید داشته باشد؟

با پس انداز فعال ، پول نقد خود را سخت تر کنید

نرخ های عالی را با دسترسی آسان و محصولات صرفه جویی در مدت ثابت ، همه در یک مکان انتخاب و مخلوط کنید.

چه مقدار پول نقد باید داشته باشد؟

اگر مردم با نگاهی دقیقاً بدانند که چه چیزی را هدف قرار می دهند ، زندگی به مراتب آسان تر خواهد بود.

متأسفانه داشتن یک چهره دقیق که برای همه کار می کند غیرممکن است.

یک جوان در محل اقامت با اجاره مشترک در خارج از لندن ، با اعتراض کم ، قادر خواهد بود خیلی کمتر از کسی که در مدرسه خصوصی ، یک اجاره ماشین گران قیمت و یک وام بزرگ است ، بسیار کمتر از کسی باشد.

درآمد ماهانه لزوماً مکانی معقول برای شروع نیست.

کسب درآمد بیشتر می تواند منجر به هزینه بیشتر شود ، نه لزوماً به چیزهایی که شما نیاز دارید. انستیتوی مطالعات مالی نشان داد که خانوارهای دارای ثروتمندتر بخش بیشتری از درآمد خود را برای غیر ضروری ها خرج می کنند. به طور خاص ، تعطیلات ، رستوران ها ، هتل ها و "خدمات فرهنگی". اگر فشار بیاید ، مردم می توانند این موارد را تسلیم کنند.

بنابراین این امر به مراتب بیشتر معقول است که به هزینه های خانه خود نگاه کنید. سپس می توانید آن را متناسب با نیازهای خود تنظیم کنید.

محاسبه هزینه های خانگی شما

اولین قدم این است که آنچه را که در واقع خرج می کنید - و آنچه را که در آن خرج می کنید انجام دهید.

هنگامی که می دانید چه چیزی را برای چیزهای مختلف هزینه می کنید ، باید تصمیم بگیرید که در صورت از دست دادن درآمد خود ، کدام یک از این هزینه ها را می خواهید تحت پوشش قرار دهید.

به عنوان یک نقطه شروع ، می توانید هزینه های خود را به سه ستون تقسیم کنید که در زیر انجام داده ایم.

همه ما متفاوت هستیم. تصمیمی که هزینه های آن برای پوشش بستگی دارد به مصالحه ای که شما در زمان سخت آماده شده اید بستگی دارد. این همچنین به هدف پس انداز شما بستگی دارد که شما از آن خوشحال می شوید.

اکثر مردم باید حداقل سه تا شش ماه هزینه را در هنگام کار و یک یا سه سال هزینه در هنگام بازنشستگی هدف قرار دهند - بسیار بیشتر از بسیاری از ما در حال حاضر.

نسبت "متوسط خانوارهای"

منبع: ONS هزینه های تفصیلی خانوار توسط ترکیب خانوار ، انگلیس: سال مالی منتهی به سال 2017 به سال مالی منتهی به سال 2019. در 23 ژوئن 2020 صحیح است.

چه مقدار پول نقد هنگام کار دارید

قاعده کلی این است که هرکسی که در سن کار باشد باید حداقل سه تا شش ماه هزینه پس انداز در مواقع اضطراری داشته باشد.

دلیل انتخاب سه تا شش ماه این است که در صورت از دست دادن درآمد خود ، می توانید این برنامه را طولانی کنید. فضای تنفس برای یافتن کار یا تنظیم سبک زندگی خود به طور دائم برای مدیریت با درآمد پایین تر خواهید داشت.

تجربه هر شخص از دست دادن کار متفاوت است. پیدا کردن اشتغال در برخی از صنایع یا نقش ها دشوارتر است. و ما می دانیم که با بزرگتر شدن ، پیدا کردن اشتغال سخت تر می شود.

در حال حاضر بیش از یک سال است که یکی از پنج فرد بیکار بدون کار بوده است. برای بیش از 55s یک در سه است.

اگر فکر می کنید دریافت شغل جدید را سخت تر خواهید یافت ، پس انداز بیشتری نیز انجام دهید.

بنابراین چقدر می تواند باشد؟برای کمک به شما ، ما از داده های ONS (منتشر شده در 6 آوریل 2020) برای تخمین متوسط هزینه خانوار برای هزینه های ضروری ، راحت و غیر ضروری برای افرادی که هنوز کار می کنند ، استفاده کرده ایم.

متوسط هزینه خانوار (پیش از بازنشستگی)

چه مقدار پول نقد برای بازنشستگی دارید

هنگامی که با درآمد ثابت پایین زندگی می کنید ، انعطاف پذیری کمتری برای تأمین هزینه های غیر منتظره دارید ، بنابراین برای بازگشت دوباره به پس انداز بیشتری نیاز دارید. همچنین بازسازی سریع یک گلدان پس انداز نیز دشوارتر است. یک گلدان پس انداز بزرگتر برای انعطاف پذیری اضافی به شما بسیار مهم است.

اگر از حقوق بازنشستگی خود درآمد کسب می کنید ، ممکن است لازم باشد مبلغی را که برای مطابقت با محیط سرمایه گذاری می گیرید ، تغییر دهید. در صورت کاهش ارزش بورس سهام یا سود سهام یا درآمدی که انتظار داشتید ، می توانید برای چند ماه به پس انداز خود برای درآمد خود بپردازید.

سبک زندگی شما نیز در بازنشستگی کمتر قابل پیش بینی است. در حالی که در محل کار هستید ، شما تمایل دارید که در بیشتر سال الگوهای هزینه مشابهی داشته باشید. در بازنشستگی ، بسته به اینکه در خانه هستید یا به جهان سفر می کنید ، می توانید مبلغ بسیار متفاوتی را صرف کنید. پس انداز نقدی به شما آزادی بیشتری می دهد تا هزینه های خود را بر این اساس تغییر دهید.

باز هم ، برای کمک به ما از داده های ONS (منتشر شده در 6 آوریل 2020) برای تخمین متوسط هزینه خانوار در هزینه های ضروری ، راحت و غیر ضروری برای افراد در بازنشستگی استفاده کرده ایم.

ممکن است یک تا سه سال هزینه گسترده به نظر برسد. اما چیزهای زیادی به شرایط شما بستگی دارد و درآمد شما در بازنشستگی از کجا می آید. اگر تمام هزینه های شما تحت پوشش بازنشستگی دولتی ، طرح بازنشستگی تعریف شده (DB) یا یک سالیانه باشد ، فقط ممکن است نیاز به یک سال هزینه داشته باشید. اگر تمام درآمد شما از سرمایه گذاری های شما ناشی می شود ، ممکن است در صورت افت ناگهانی بازار یا درآمد سرمایه گذاری ، بافر بیشتری بخواهید.

متوسط هزینه خانوار (در بازنشستگی)

ظرافت چهره شما

هنگامی که تعداد ماهها یا سالها را که می خواهید بپردازید ، و هزینه هایی که می خواهید شامل کنید ، می دانید ، فکر کرده اید که هدف پس انداز خود را می دانید.

زندگی چندان ساده نیست.

کار شما تغییر خواهد کرد. شاغل بودن به این معنی است که شما می توانید بیشتر از کسی که برای خود کار می کند ، به درآمد پایدار تکیه کنید ، که ممکن است برای پوشش دوره های آرام نیاز به پول نقد بیشتری داشته باشد - در کنار پول نقدی که آنها برای پرداخت صورتحساب مالیات خود و هرگونه پول نقد در تجارت دارند (اگرآنها یک شرکت محدود را اداره می کنند).

حتی در بین کسانی که شاغل هستند ، تنوع عظیمی وجود دارد. برخی به دلیل قراردادهای ، پاداش ، کمیسیون یا اضافه کاری ، درآمد نوسان دارند. آنها باید اطمینان داشته باشند که بافر پس انداز آنها ماههای لاغر را دریافت می کند.

همچنین شایان ذکر است که شغل شما چقدر ایمن است. اگر موقت یا دائمی باشید ، می تواند به این نتیجه برسد ، یا اینکه آیا بخشی که در آن کار می کنید در برابر رکود آسیب پذیر است.

توانایی شخصی شما در کار نیز نقش دارد. اگر از سلامتی ضعیف برخوردار هستید یا مسئولیت های خانوادگی دارید ، درآمد شما می تواند بسیار دقیق تر باشد و به این معنی است که به یک بافر پس انداز بزرگتر نیاز دارید.

مرحله زندگی

با توجه به تنوع در الگوهای کار در زندگی افراد ، منطقی است که ببینیم در چه مرحله از زندگی قرار دارید ، نه سن شما.

وقتی شروع می کنید ، ساختن یک شبکه ایمنی دشوارتر خواهد بود. درآمد شما پایین تر است و حوادث سنگین است. اما شما هنوز هم باید به محض اینکه توانایی انجام این کار را دارید ، پس انداز کنید.

اگر هدف پس انداز بسیار زیاد به نظر برسد ، می تواند به هدف 3 ماه از ملزومات کمک کند. پس از داشتن آن ، شروع به خیاطی بیشتر به نیازهای خود کنید.

خانواده های ما ممکن است در تصمیم گیری ما نیز نقش داشته باشند. اگر خانواده شما می توانند در هنگام دشوار شدن کارها قدم بردارند ، می تواند به عنوان یک برنامه B فراتر از پس انداز اضطراری شما عمل کند. اگر اینطور نیست ، باید بتوانید بدون کمک از نظر مالی کنار بیایید. بعداً در زندگی ، اگر خانواده ای از خود دارید ، ممکن است لازم باشد که برای کمک به آنها عامل بیاید و پس انداز شما باید این را منعکس کند.

بازنشستگی تأثیر زیادی در رویکرد شما به پس انداز اضطراری دارد. ما به طور طبیعی با بزرگتر شدن - و به درستی ، نسبت به خطر احتیاط بیشتری می کنیم. هنگامی که کار را متوقف کردید ، ممکن است دوباره درآمد کسب کنید ، بنابراین می خواهید پس انداز کافی داشته باشید تا با مشکل روبرو شوید.

همچنین باید در مورد پس انداز خود طولانی مدت فکر کنید. این یک گلدان برای ساخت ، استفاده و سپس دوباره ساخت نیست. در بسیاری از موارد ، درآمد بازنشستگی خیلی بیشتر از هزینه های شما نیست. بنابراین باید اطمینان داشته باشید که می توانید در طول بازنشستگی هزینه های آن را از رنگ آبی بپردازید.

اگر درآمد خود را از دست می دهید ، برای پرداخت هزینه حتی به پول نقد بیشتری نیز نیاز خواهید داشت. این به شما امکان کاهش پرداخت یا مکث کاملاً در شرایط نامناسب بازار را می دهد. به نظر ما ، هرکسی که در حال فروپاشی باشد باید از احتیاط با هزینه های کامل سه سال ، اشتباه کند.