گزینه هایی برای سرمایه گذاری بودجه HSA خود

HSA شما یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری هوشمند است که می تواند نقش مهمی در استراتژی ثروت و بازنشستگی شما داشته باشد. علاوه بر صندوق های متقابل ، Optum Bank اکنون گزینه سرمایه گذاری جدیدی را ارائه می دهد: سرمایه گذاری های دیجیتالی مدیریت شده با پیشرفت. وارد شوید و سرمایه گذاری را شروع کنید.

در آینده خود سرمایه گذاری کنید

حساب پس انداز بهداشتی Optum Bank (HSA) بیش از صرفه جویی در هزینه پزشکی ارائه می دهد. این یک گزینه سرمایه گذاری هوشمند است که می تواند به شما در ساخت یک برنامه مالی برای امروز و فردا کمک کند.

سرمایه گذاری دلار HSA دارای مزایای مالیاتی بالقوه زیادی است و می تواند یک راه اضافی برای صرفه جویی در نیازهای مراقبت های بهداشتی طولانی مدت و اهداف مالی باشد. HSA ها دارای مالیات سه گانه هستند و آنها را به یک حساب پس انداز و سرمایه گذاری مؤثر تبدیل می کند.

• برداشت هزینه های پزشکی واجد شرایط بدون مالیات بر درآمد است
• تمام کمک های HSA بدون مالیات بر درآمد است
• و هرگونه درآمد بهره و رشد سرمایه گذاری از سپرده ها بدون مالیات بر درآمد است

هنگامی که HSA شما به یک تعادل مشخص خاص ، به طور معمول 2000 دلار رسید ، ممکن است بخشی از دلار HSA خود را سرمایه گذاری کنید. علاوه بر صندوق های متقابل ، Optum Bank از اعلام گزینه جدید سرمایه گذاری هیجان زده است: سرمایه گذاری های مدیریت شده دیجیتالی با پیشرفت.

برای به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی پس از مالیات می توانید از HSA خود با سایر حساب های بازنشستگی استفاده کنید. صرفه جویی در HSA برای بازنشستگی ، یک حساب کاربری با مالیات اختصاص داده شده به هزینه های پزشکی آینده به شما می دهد-این امکان را به شما می دهد تا از غوطه وری در حساب های بازنشستگی در نظر گرفته شده برای هزینه های زندگی خودداری کنید. همچنین ، HSA یک روش عالی برای پرداخت هزینه های پزشکی واجد شرایط در بازنشستگی است. پس از رسیدن به سن 65 سالگی ، می توانید از بودجه HSA خود برای هزینه های پزشکی غیرقانونی و بدون مجازات استفاده کنید-فقط مالیات بر درآمد عادی را بپردازید.

دستورالعمل های سرمایه گذاری

• هنگامی که وجوه به حساب سرمایه گذاری شما منتقل می شود ، میزان انتقال نمی تواند تراز HSA شما را زیر آستانه سرمایه گذاری شما به ارمغان بیاورد.
• حداقل مبلغی که می تواند به حساب سرمایه گذاری شما منتقل شود ، 100 دلار است.
• شما نمی توانید هزینه های پزشکی واجد شرایط را مستقیماً از حساب سرمایه گذاری خود پرداخت کنید. اگر می خواهید برای پرداخت پرداخت از وجوه از حساب سرمایه گذاری خود استفاده کنید ، ابتدا باید وجوه به HSA شما منتقل شود.

شروع به سرمایه گذاری دلار HSA خود کنید

دو گزینه سرمایه گذاری را در زیر مشاهده کنید

سرمایه گذاری صندوق های متقابل بانک Optum

Optum Bank مجموعه متنوعی از صندوق های متقابل را ارائه می دهد که به طور متوسط یک امتیاز چهار ستاره صبح استار است و برخی از کمترین نسبت هزینه در صنعت را نشان می دهد. پس از رسیدن HSA شما به آستانه سرمایه گذاری خاص ، به طور معمول 2000 دلار ، ممکن است تصمیم بگیرید که بخشی از دلار HSA خود را در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید.

صندوق های متقابل بانک Optum شامل موارد زیر است:

• بودجه پیشتاز
• بودجه تاریخ هدف
• بودجه سبک زندگی

هنگامی که حساب سرمایه گذاری Optum Bank خود را تنظیم کرده اید ، می توانید نحوه انتخاب وجوه را بین صندوق های متقابل موجود انتخاب کنید. ماشین حساب تخصیص دارایی ما می تواند به شما در تصمیم گیری در مورد کدام وجوه مناسب برای شما کمک کند. حداقل مبلغ سرمایه گذاری اولیه مورد نیاز صندوق های متقابل وجود ندارد.

• شما توانایی انتقال بین وجوه و تخصیص مجدد تعادل را دارید
• شما ممکن است مجدداً تعادل نمونه کارها را تنظیم کنید
• اگر یک هزینه پزشکی واجد شرایط به وجود بیاید ، به راحتی می توانید پول را به حساب Cash HSA خود برگردانید تا هزینه آن را بپردازید

پس از تأسیس حساب خود ، می توانید انتخابات سرمایه گذاری خود را تغییر دهید ، وجوه را منتقل کنید و حساب خود را مجدداً تعادل دهید.

برای شروع سرمایه گذاری HSA خود در صندوق های متقابل ، به سادگی این مراحل را دنبال کنید:

1. وارد HSA خود شوید و با انتخاب وجوه مورد نظر برای سرمایه گذاری در حساب سرمایه گذاری خود تنظیم کنید.
2. مبلغی را که می خواهید به حساب سرمایه گذاری خود منتقل کنید ، مشخص کنید. حداقل مبلغی که می تواند در یک زمان منتقل شود ، 100 دلار است. بنابراین قبل از اینکه واجد شرایط سرمایه گذاری باشید (با فرض آستانه سرمایه گذاری 2،000 دلار) نیاز به تعادل 2100 دلار دارید.
3. برای آسانتر کردن کارها ، می توانید تنظیم انتقال/رفت و برگشت های مکرر را انتخاب کنید. این بدان معنی است که شما می توانید مبلغی را انتخاب کنید و هر زمان که حساب شما از آن فراتر رود ، وجوه به طور خودکار به حساب سرمایه گذاری شما منتقل می شود. به عنوان مثال ، اگر 2000 دلار انتخاب کنید و مانده شما به 2500 دلار رسید ، 500 دلار به حساب سرمایه گذاری شما منتقل می شود.

سرمایه گذاری های دیجیتالی مدیریت شده با پیشرفت

Optum Bank در حال ارائه مشاوره آنلاین خودکار و سرمایه گذاری از طریق Betterment ، یکی از بزرگترین مشاوران مالی مستقل آنلاین است. Betterment استراتژی های سرمایه گذاری کم هزینه و کارآمد مالیات را با فناوری و مشاوره شخصی برای توانمندسازی شما برای دستیابی به اهداف مالی خود ترکیب می کند.

پیشرفت با درک اهداف سرمایه گذاری HSA شما آغاز می شود. به عنوان مثال ، شما ممکن است از HSA خود برای صرفه جویی در هزینه های پزشکی در هنگام بازنشستگی استفاده کنید یا آماده پرداخت هزینه های هم اکنون و در آینده نزدیک باشید. هنگامی که پیشرفت اهداف شما را درک کند ، آنها یک نمونه کارها شخصی را با سطح ریسک و ترکیب سرمایه گذاری متناسب با نیازهای شما می سازند. و اگر می خواهید آن مخلوط را تنظیم کنید ، می توانید. نمونه کارها Betterment ترکیبی در سطح جهانی متنوع از صندوق های مبادله ای (ETFS) است که برای کمک به کسب بازده بهتر در سطوح مختلف ریسک انتخاب شده است.

هنگامی که زمان استفاده از وجوه HSA سرمایه گذاری شده فرا رسیده است ، Betterment به طور خودکار سرمایه گذاری های مناسب را به فروش می رساند و به شما امکان می دهد بدون هیچ دردسر برای انتخاب سرمایه گذاری برای فروش ، به بودجه خود برای هزینه های پزشکی واجد شرایط دسترسی پیدا کنید. Betterment می داند که گاهی اوقات برای صرفه جویی در یک هدف ، چندین حساب می گیرد و می تواند مشاوره جامع را در تمام حساب ها ارائه دهد-از جمله حساب های خارجی ترکیبی مانند 401K تحت حمایت کارفرمایان-بنابراین می توانید به راحتی پیشرفت خود را پیگیری کنید و آنها می توانند به شما در به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی پس از مالیات کمک کنندبشر

برای شروع سرمایه گذاری HSA خود در سرمایه گذاری های مدیریت شده دیجیتالی با پیشرفت ، به سادگی این مراحل را دنبال کنید:

1. وارد HSA خود شوید ، به گزینه های سرمایه گذاری بروید و به چند سؤال پاسخ دهید تا به پیشرفت کمک کنید تا درک بهتری از اهداف و سطح ریسک خود داشته باشید تا یک نمونه کارها شخصی شده برای دارایی HSA خود ایجاد کنید.
2. مبلغ اولیه ای را که می خواهید به حساب Betterment خود منتقل کنید انتخاب کنید. انتقال خودکار را به گونه ای تنظیم کنید که هرگونه وجوهی در آستانه انتخاب شما به طور خودکار با سرمایه گذاری سرمایه گذاری و مدیریت شود.
3. اگر برای تأمین هزینه پزشکی واجد شرایط به وجوه خود نیاز دارید ، بهتر است به طور خودکار سرمایه گذاری های مناسب را به فروش می رساند و این کار را برای شما آسان می کند.
4. سرانجام ، Betterment گزینه هایی را برای جمع آوری سایر حسابهای سرمایه گذاری و بازنشستگی شما فراهم می کند تا در صورت انتخاب این کار ، به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی پس از مالیات کمک کند.

منابع سرمایه گذاری اضافی

عنوان به اینجا می رود

توضیحات به اینجا می رود

عنوان به اینجا می رود

توضیحات به اینجا می رود

عنوان به اینجا می رود

توضیحات به اینجا می رود

خدمات مشاوره ارائه شده توسط Betterment LLC ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC.

خدمات کارگزاری ارائه شده به مشتریان از Betterment LLC توسط Heptalment Securities ، یک کارگزار ثبت شده توسط SEC و عضو FINRA/SIPC. به حدی که این پیام شما را در مورد در دسترس بودن تأیید تجارت یا بیانیه حساب به شما اطلاع می دهد ، این اعلان توسط اوراق بهادار بهتر ارائه می شود.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار: نه بیمه شده FDIC • ضمانت بانکی • ممکن است ارزش خود را از دست بدهد. سرمایه گذاری در اوراق بهادار شامل خطرات است و همیشه در هنگام سرمایه گذاری در اوراق بهادار پتانسیل از دست دادن پول وجود دارد. قبل از سرمایه گذاری ، اهداف و هزینه ها و هزینه های Betterment LLC را در نظر بگیرید. عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند ، و احتمال نتایج سرمایه گذاری از نظر ماهیت فرضی است.

سرمایه گذاری ها بیمه شده FDIC نیستند ، توسط Optum Financial یا شرکت های تابعه آن از جمله Optum Bank صادر یا تضمین نمی شوند و از جمله نوسانات ارزش و از دست دادن احتمالی مبلغ اصلی سرمایه گذاری در معرض خطر هستند.

نگهدارنده حساب

راه حل های حساب سلامت

• مقایسه حساب سلامتی
• حساب پس انداز سلامتی
• حساب هزینه انعطاف پذیر
• حساب های بازپرداخت سلامت
• حساب های پس انداز پزشکی Medicare
• حمل و نقل
• صندوق سرمایه گذاری مشترک

شرکای

در باره

• درباره بانک Optum
• با ما تماس بگیرید
• اخبار و به روزرسانی های نظارتی
• محافظت از حساب خود
• درباره Optum

دسترسی

• کمک به زبان / اخطار عدم تبعیض
• Asistencia de idiomas / aviso de no disciginación
• 語言 協助 / 不 通知 通知

گزینه های سرمایه گذاری صندوق متقابل خود کارگردانی از طریق خدمات یک مشاور سرمایه گذاری مستقل یا حامی برنامه شما در دسترس قرار می گیرد. خدمات مشاوره ای اختیاری توسط Hotherment LLC ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ، با معاملات کارگزاری مرتبط ارائه شده توسط اوراق بهادار Betterment ، عضو FINRA/SIPC ارائه شده است. برای جزئیات و افشای اطلاعات به Betterment. com مراجعه کنید. حساب کارگزاری پس انداز بهداشت شواب از طریق چارلز شواب و شرکت ، شرکت ، عضو FINRA/SIPC ارائه می شود. برای جزئیات و افشای اطلاعات ، به schwab. com مراجعه کنید.

سفارشات برای تأثیر معاملات در اوراق بهادار فقط به عنوان مسکن برای صاحبان HSA پذیرفته می شوند. Optum Financial و شرکت های تابعه آن کارگزار دلال یا مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده نیستند و مشاوره یا تحقیقات سرمایه گذاری در مورد اوراق بهادار ارائه نمی دهند ، توصیه هایی را در مورد اوراق بهادار یا در غیر این صورت معاملات اوراق بهادار ارائه می دهند.

حساب های پس انداز سلامت (HSAS) و حساب های پس انداز پزشکی Medicare Advantage (MSA) حسابهای فردی هستند که از طریق Optum Bank ® ، عضو FDIC ، یک شرکت تابعه Optum Financial ، Inc. Optum Financial ، Inc. یک بانک یا بیمه شده FDIC نیست. موسسه، نهاد. HSA ها برای جلوگیری از مجازات های IRS در معرض الزامات واجد شرایط بودن و محدودیت های سپرده ها و برداشت ها هستند. مالیات های دولتی ممکن است اعمال شود. هزینه ها ممکن است درآمد حساب را کاهش دهد.

حساب های هزینه های انعطاف پذیر (FSA)، برنامه های کمک مراقبت وابسته (DCAPs)، ترتیبات بازپرداخت سلامت (HRAs)، مزایای رفت و آمد و پارکینگ، برنامه های کمک شهریه، طرح های کمک به فرزندخواندگی، طرح های کمک های رحم جایگزین، مزایای سلامتی، و حساب های شیوه زندگی (به صورت جمعی،-طرح های حمایت شده") از طرف حامی طرح شما توسط Optum Financial, Inc. ("Optum Financial") اداره می شوند و مشمول واجد شرایط بودن و محدودیت هستند. طرح های حمایت شده از سوی کارفرما به صورت انفرادی متعلق نیستند و مبالغ موجود تحت طرح حمایت شده توسط کارفرما، بیمه FDIC نیستند.

این ارتباط به عنوان مشاوره حقوقی یا مالیاتی در نظر گرفته نشده است. قوانین و مقررات فدرال و ایالتی در معرض تغییر هستند. لطفاً برای مشاوره در مورد واجد شرایط بودن، رفتار مالیاتی و محدودیت ها با یک متخصص حقوقی یا مالیاتی تماس بگیرید. لطفاً در مورد سؤالات مربوط به ثبت نام یا محدودیت های طرح با سرپرست طرح خود تماس بگیرید.

Google Play و لوگوی Google Play علائم تجاری Google LLC هستند. اپل و لوگوی اپل علائم تجاری Apple Inc. هستند که در ایالات متحده و سایر کشورها ثبت شده اند. App Store یک علامت خدماتی از شرکت اپل است که در ایالات متحده و سایر کشورها ثبت شده است.

کد تبلیغاتی OPTFSA7، OPTHSA5 و OPTHRA7 را نمی توان برای سفارشات قبلی اعمال کرد و نمی توان آن را با سایر کدهای تبلیغاتی ترکیب کرد. علاوه بر این، این کد نمی تواند برای داروهای تجویزی یا بازدیدهای مراقبت مجازی استفاده شود. کدهای تبلیغاتی قابل انتقال یا بازخرید برای پول نقد یا اعتبار نیستند. برای اعمال کد تبلیغاتی باید قبل از تکمیل سفارش آن را وارد کنید. پیشنهادات حمل و نقل رایگان و سریع برای حمل و نقل به خارج از ایالات متحده همجوار اعمال نمی شود. ممکن است محدودیت های حمل و نقل اضافی اعمال شود. فروشگاه Optum یکی از شرکت های وابسته به خانواده UnitedHealth Group است.

برنامه حمایت شده کارفرمای شما ممکن است بازپرداخت برای دسته خاصی از موارد را حذف کند. سند طرح و شرح خلاصه طرح خود را بررسی کنید یا برای جزئیات پوشش خاص با بخش مزایای خود تماس بگیرید.